외화보험 투자 안전한 수단인가?

기본적으로 외화보험은 환율이나 금리 등에 따라 달라질 수 있기 때문에 주의가 필요합니다. 특히나 환율이 안정적이지 않은 상황일때는 더욱 주의하셔야하는것이 바로 외화보험이죠.

외화보험이란? 보험료 납입은 물론 지금까지 모두 외국통화로 이루어지는 보험입니다. 우리나라에서는 현재 미국 달러보험, 중국 위안화보험 이렇게 두가지 상품이 판매되고 있는데요, 우리나라에서 쉽게 접할 수 있는건 대부분 달러 보험이고 대부분 저축성 상품이 많습니다.

이러한 외화보험을 투자의 일종으로 보고, 재테크 수단으로 활용하려고 하는데요, 과연 안전한 방법일까요? 외화보험 투자를 하기에 앞서 몇가지 주의사항부터 알아보시는걸 추천드립니다.

환율 변동

금융감독원에서도 외화보험에 대한 경고를 발표한적이 있는데요, 환율 변동에 의한 위험성 때문입니다. 환율이 변동하는 것에 따라서 실제로 지급받는 보험금의 원화 가치가 달라지는데요, 이로 인해서 수익에 대한 손실이 생길 수 있습니다.

생각보다 이런 경우가 많은데요, 투자 목적으로 가입했다가 환율이 떨어지는 탓에 지급받는 보험금이 현저하게 낮아 큰 손해를 보는 이들을 여럿 볼 수 있습니다.

금리변동

외화보험의 경우 이율을 어떻게 적용하는냐에 따라서 대부분 금리연동형, 금리확정형으로 나뉘게 되는데요, 금리확정형의 경우 가입한 날짜의 공시이율이 보험 만기까지 고정적으로 적용되는 것입니다. 쉽게 말하면 고정금리와 비슷한 성격을 갖고 있습니다.

금리연동형의 경우 매달 공시 이율이 변동하는 것을 의미하는데요, 때문에 변동성이 클 수 밖에 없고, 미국이나 중국의 기준 금리가 한국보다 높은 상황에서는 유리할 수 있는 상품입니다. 하지만 외화보험의 기간은 대부분 5년에서 10년 이상이기 때문에 그 기간까지 기준금리가 계속해서 높을것이라는 보장은 어렸습니다.

누구도 쉽게 예측할 수 없는 금리이기 때문에 금리연동보험을 선택할 경우에는 모험적인 정신이 필요합니다.

수익만 기대하지말자

외화보험이 수익을 발생시킬 수 있는 것은 사실이지만 이는 운에 달렸고, 반대로 손해를 보게되는 경우도 많습니다. 특히 국가 간 무역전쟁이나 정치적인 갈등이 계속될때는 손해가 예상되기 때문에 각별한 주의를 요합니다. 최소 5년에서 10년까지는 유지를 해여 혜택을 누릴 수 있기 때문에 갑자기 환율이 오른다고해도 단기적으로 전략을 실행하긴 힘든 부분입니다. 

최근에는 경제가 불안정한 탓에 안전자산인 달러의 수요가 늘어가고 있으며, 이와 함께 달러보험도 인기가 많아지고 있는데요, 때문에 여러 보험사에서도 달러 보험 상품을 만나볼 수 있습니다.

선택지가 다양해진것은 소비자 입장에서 좋지만 가입을 고려하고 있다면 장기간동안 유지할 수 있는지부터 생각해보시기 바랍니다.